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司法实践中妨害信用卡管理行为认定
www.chloooe.com 】 【 2016-07-14 10:13 】 【来源: 新疆体彩时时彩开奖】
  妨害信用卡管理罪是指明知是伪造的信用卡而持有,运输或明知是伪造的空白信用卡而持有、运输数量较大的;非法持有他人信用卡,数量较大的;出售,购买,为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领信用卡的行为。[ 孙国祥、魏昌东:《经济刑法研究》,法律出版社2005版。]司法实践中出现一些现行法律没有明确规定这些行为为犯罪,但其社会危害性不亚于刑法关于妨碍性用卡管理罪的规定,如出售、购买、为他人提供盗窃、诈骗、捡拾的信用卡,购买他人多余真卡的行为、盗窃以虚假的身份证明骗领的信用卡并使用行为、单位组织实施妨害信用卡管理的行为等,如何正确对这些妨害信用卡管理的行为认定尤为重要。为此,笔者撰写本文以希望能够为司法实践中办理相关案件定性提供帮助。

  一、出售、购买、为他人提供盗窃、诈骗、捡拾的信用卡的定性

  《刑法修正案(五)》仅规定“出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或以虚假的身份证明骗领的信用卡”才构成犯罪,即出售、购买、为他人提供的对象只能是伪造的信用卡或以虚假的身份证明骗领的信用卡,不包括盗窃、诈骗、捡拾到的他人信用卡,否则就有违罪行法定原则。然而在现实生活中,除了出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或以虚假的身份证明骗领的信用卡外,还存在着大量的出售、购买、为他人提供盗窃、诈骗、捡拾的信用卡行为,现有刑法及司法解释尚没有对此进行规定,那么,这类行为该如何定性呢?

  刑法第196条规定“盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚”,即定盗窃罪。这里的“使用”包不包括将盗窃的信用卡出售给他人呢?按照常理解释,使用是指利用物品的自然属性以发挥物品的功用,出售行为不符合对使用的常理解释。因此,刑法第196条规定的“使用”仅应限于自己使用,盗窃信用卡后又出售的,显然不符合“盗窃信用卡并使用”这一规定,不能认定为盗窃罪。从法益保护的角度来看,出售、购买、为他人提供盗窃、诈骗、捡拾的信用卡这些行为造成的社会危害性并不亚于出售购买、为他人提供伪造的信用卡或以虚假的身份证明骗领的信用卡,理应加以惩治。建议及时出台司法解释,将此类行为以妨害信用卡管理罪论处。

  在司法解释尚未出台前,可做如下处理:一是行为人明知对方在购买、接受卡后将用以使用仍然出售的,对方明知行为人出售、购买、提供的信用卡是盗窃、诈骗、捡拾来的,仍然购买、接受并使用该卡的,则行为人与对方具有共同的犯罪故意,均应以信用卡诈骗罪论。二是行为人出售、为他人提供盗窃、诈骗、捡拾到的信用卡,数量较大的;对方明知信用卡系盗窃、诈骗、捡拾来的,仍然购买、接受并且数量较大的。但证明行为人与对方共谋使用的证据不足的,则行为人与对方不具有共同使用信用卡的犯罪故意,对行为人可以适用“非法持有他人信用卡数量较大”,以妨害信用卡管理罪论处,对方则以信用卡诈骗罪论处。

  二、购买他人多余真卡的行为定性

  1、购买他人多余的真卡并使用的行为定性---信用卡诈骗罪

  刑法第196条信用卡诈骗罪规定:有下列情形,进行诈骗活动的……冒用他人信用卡的。“冒用”一般包括以下三种情形:擅自使用为持卡人代为保管的信用卡;利用捡拾到的他人信用卡进行取现或消费;捡拾、骗取等方式获得的信用卡并使用的。[ 参见顾肖荣:《信用卡犯罪认定的新思考》,载《法学》2005年第11期。]信用卡仅限合法持卡人自己使用,严禁出售给他人,即便行为人通过购买获得他人多余的信用卡,行为人也不是合法的持卡人。此时购买人使用购买的信用卡的,应属于冒用他人的信用卡,构成信用卡诈骗罪。

  2、仅购买他人多余的真卡但不使用的行为定性---妨害信用卡管理罪

  如果行为人在购买了他人多余的真卡后,没有冒用合法持卡人的名义使用信用卡的,对行为人如何定性?笔者认为,应分两种情形处理:一是行为人仅购买了他人数量不多的真卡,尚未达到刑法关于“非法持有他人信用卡”数量较大的标准,对刑法所保护的法益造成的实质性侵害未达到一定程度,不应以犯罪论处。二是行为人够买的他人真卡已达到“非法持有他人信用卡,数量较大”所规定的数量,应按妨害信用卡管理罪论处。

  三、盗窃以虚假的身份证明骗领的信用卡并使用行为的定性

  刑法第196条规定,盗窃信用卡并使用的,以盗窃罪论处。这里姑且不论法律这样规定是否合理,单看这一规定能否套用到“盗窃以虚假的身份证明骗领的信用卡并使用”的行为中呢?笔者认为,不能直接套用第196条的规定。盗窃信用卡并使用中的“信用卡”应是真实的信用卡,而不应包括伪造的、已作废的信用卡或是以虚假的身份证明骗领的信用卡。因为伪造的信用卡、已作废的信用卡或以虚假的身份证明骗领的信用卡本身并不具有支付凭证的特点,不体现物的直接财产性价值,因而盗窃行为不构成盗窃罪,使用卡的行为则符合“使用伪造的信用卡和作废的信用卡”,应按信用卡诈骗罪论处。刑法并没明文规定使用盗窃的他人“以虚假的身份证明骗领的信用卡”构成信用卡诈骗罪,但分析得知,盗窃以虚假的身份证明骗领的信用卡,虽然卡是真实有效的,但持卡人不真实,此时对卡进行使用,受损失的是银行,危害的是金融秩序和银行的资产安全,符合信用卡诈骗罪的构成,应按信用卡诈骗罪论处。

  四、单位组织实施妨害信用卡管理的行为如何处理

  我国现行刑法及司法解释并没有将单位规定为妨害信用卡管理罪的主体。然而现实生活中,单位实施伪造、运输、出售信用卡等妨害信用卡管理的行为并不少见,该如何处理?理论上有两种不同的观点。一种认为,单位不能构成妨害信用卡管理罪,但可以对单位直接负责的主管人员和其他直接责任人员追究刑事责任。因为从法益侵害角度讲,客观上信用卡管理制度和公私财产所有权的侵害并不在于主体是单位还是个人。[ 参见张明楷:《新刑法与法益侵害说》,载《中国刑法学精萃》(2001年卷),机械出版社,2002年版。]自然人虽然是为了单位的利益而实施了妨害信用卡管理的行为,也要受到相应的处罚。另一种观点认为,自然人的责任以单位构成犯罪为前提,既然单位不能构成犯罪,也就不能追究单位中的直接责任人和主管人员的责任。[ 王志祥、杨卉青:《信用卡诈骗罪若干问题研究》,载赵秉志主编:《新千年刑法热点问题研究与适用》(下),中国检察出版社,2001年版。]笔者认为,前一种观点主张追究单位内部自然人的刑事责任,强调单位与自然人具有一致的社会危害性。后一种观点不主张追究单位内部自然人的刑事责任,强调单位犯罪与自然人犯罪有本质的不同。两种观点出发点虽然不同,但都是为了保护刑法所保护的合法权益,前一种观点有一定的道理,但在刑法没有规定本罪可以成立单位犯罪的情况下,对单位中的自然人追究刑事责任于法无据。笔者建议增加本罪的单位犯罪。原因如下:一是按照信用卡的发行对象,分为单位卡和个人卡,单位当然可以成为合法持卡人,虽然单位卡在自然人手中,但是自然人的一切活动都是单位意志的体现,单位完全可以实施本罪所规定的各种妨害信用卡管理行为,规定单位可以为该罪的主体,可以较好地发挥刑罚为市场保驾护航的作用,威慑和惩处单位实施妨害信用卡管理的行为。二是单位实施妨害信用卡管理犯罪是客观存在的,生活中已发生很多单位骗领信用卡的案件,具有严重的社会危害性。单位犯本罪具有隐蔽性,易得逞、透支额度更大等特点,危害性也较自然人犯本罪更大,如果对单位不追究刑事责任,立法上显然有疏漏。三是刑法应有协调性。我国刑法中的集资诈骗罪、信用证诈骗罪等,单位可以成立单位犯罪。单位伪造信用卡这一行为,可构成伪造金融票证罪。而出售、运输伪造的信用卡等行为却不能成为犯罪,从整个涉信用卡犯罪的法条体系看,就出现了犯罪主体规定不一致的情形,伪造行为和持有、运输、出售等行为具有紧密的联系,往往如果司法人员无充分的证据证明单位持有、运输的信用卡是单位自己伪造的,则无法对单位定罪处罚,将放纵犯罪。

  鉴于单位实施妨害信用卡管理的行为大有存在,而现有刑法又没有对单位规定为本罪的主体。单位实施妨害信用卡管理的行为该不该处理,该如何处理?笔者认为,从法益侵害角度讲,客观上对于信用卡管理制度和公私财产所有权的侵害并不取决于主体是单位还是个人。[ 参见张明楷:《新刑法与法益侵害说》,载《中国刑法学精萃》,2001版。]单位实施妨害信用卡管理的行为社会危害大,为了不放纵犯罪,在刑法尚未增加单位为本罪的主体之前,对为单位利益实施犯罪行为,即使法律没有规定为单位犯罪,对单位不能以犯罪论处,但只要单位行为符合该罪的构成要件,就可对单位直接负责的主管人员和其他直接责任人员以本罪论处。(蹇明海 高小英 刘杨松)

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编辑:潘柏林
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